​Телефонное мошенничество

​Телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество стало настоящим бичом современного общества. По словам начальника управления по противодействию кибермошенничеству Сбербанка количество зарегистрированных случаев телефонного мошенничества в 2019 году составило более 2,5 млн. Согласно опросу проведенному по заказу «Лаборатории Касперского» в 2019 году с телефонным мошенничеством сталкивался каждый третий россиянин, но почти никто не обращался в полицию.

В данной работе мы попытались «разбить» по группам и описать некоторые популярные способы телефонного мошенничества, попробуем найти общие черты в них и дать советы как обезопасить себя от телефонного мошенничества.

Горе в семье. Наверное не ошибемся, если скажем, что первые «разводы» на деньги по телефону начинались с банального звонка: «Ааа, мам, я в милиции, дам трубку майору Макарову». «Алло, Коля это ты». «Да, я мам, у меня челюсть сломана, передаю трубку». Далее якобы представитель полиции объясняет, что ваш сын (брат, племянник, сестра, отец и т. д.) попали в отделение полиции за совершенное незначительное преступление. И если вы не хотите, чтобы родственник попал в тюрьму, нужно немедленно (пока не завели уголовное дело) заплатить определенную сумму денег. Но, так как следователь не желает афишировать взятку, сумма должна быть передана не в отделении милиции, а в любом другом месте. То есть вам необходимо деньги доставить по точно указанному месту. В настоящее время уже канули в лето и милиция и способы доставки денег наличными. Мошенники усовершенствовали как эту схему, так и способ передачи денег, все сейчас делается через банковские он-лайн переводы. Мошенники стали использовать действительное событие для достижения своей цели. Вот два примера: У одной знакомой уже преклонного возраста умер муж. На следующий день после похорон ей позвонила девушка и сообщила, что она из центра перепроверки амбулаторных анализов. Далее она сообщила, что перепроверив анализ крови моей знакомой, по новой методике , они обнаружили симптомы страшного заболевания. Название заболевание она сообщить по телефону не может, так это попадает под понятие врачебной тайны. Обращалась незнакомка исключительно по имени отчеству, правильно назвала дату рождения. Далее в разговоре сообщила, что можно попасть в программу по апробации нового лекарства проводимую одним известным на всю страну медицинским институтом и дала номер телефона специалиста к которому необходимо обратиться, что бы попасть в эту программу. Надо ли говорить, что знакомая находясь в преклонном возрасте, как любой из нас к такому моменту имеет одно, а то и несколько заболеваний, а соответственно время от времени заглядывает в поликлинику, где сдает анализы. Так вот она как раз месяц назад сдавала анализ крови. Действительно у нее было заболевание, при котором нужно периодически принимать таблетки и ничего страшного в этой болезни нет. Но, совпало время звонка, на следующий день после похорон, человек пребывал в стрессовом состоянии. Знакомая позвонила, на следующей день, и ей много чего рассказав, предложили перевести определенную сумму денег за то, что б попасть в эту программу. От финансовых потерь спасло, только то, что у нее не было данной суммы и она обратилась за финансовой помощью ко мне. Не поверив на слово в течении получаса было установлено, что центра перепроверки анализов не существует в природе, что специалист с названной фамилией никогда не работал в известном медицинском институте и что за апробацию новых лекарств набираются добровольцы бесплатно.

Второй, пример. Моему давнему знакомому уже пред пенсионного возраста позвонил по телефону наглый человек, и заявил, что ему «заказали» моего знакомого и его молодую жену. Он посмотрел фотографии и решил, что их не стоит убивать, но ему уже выплатили деньги и ему надо или выполнить заказ или вернуть деньги 50 000 рублей. Естественно эту сумму он предложил заплатить знакомому. И в подтверждение «заказа» прислал фотки моего знакомого и его жены , которые те очень давно не будучи еще знакомы между собой разместили в одной из социальной сети. У знакомого не было на руках такой суммы и он приехал ко мне с женой весь трясущийся с просьбой занять денег до зарплаты. Вместо этого я дождался когда, «киллер» перезвонит снял трубку и ответил ему, что денег ему не заплатят , знакомый уже в общем-то пожил и умирать не боится да и денег у него нет и он мне должен больше чем киллеру заплатили, а вот его жена застрахована и выгодоприобретателем по страховке являюсь я. После чего попросил все сделать как можно быстрее, так мне очень хочется получить выплату по страховке. Как и следовало ожидать киллер пропал и перестал звонить.

Получите приз. Вам может позвонить радиоведущий (называется настоящим именем одного из ведущих радиостанции вашего города). Он торжественно объявляет о том, что крупный приз достался именно вам, так как ваш номер телефона был предоставлен вашим оператором связи. Вам дают № телефона для перезвона, где вы выслушиваете условия конкурса или розыгрыша лотереи. Но для получения приза вам необходимо дать свои персональные данные (дата рождения, Ф. И. О.). Но и это не всё. Оказывается, нужно пройти процедуру регистрации на официальном сайте и получить код победителя.. Вот тут всё и начинается. Для активации карты вам надо совершить экспресс-оплату и сообщить в отдел призов номер карты, чтобы они активировали её. Или же просто предлагают перевести деньги на их счет для оплаты расходов. Сейчас появилась разновидность и этого вида мошенничества. Вам звонят представляются из какой-нибудь финансовой комиссии государственной. Далее следует вопрос , Вы теряли деньги на финасовых операциях? Сколько, Вы потеряли? Сейчас мы составляем список и государство полностью будет Вам все компенсировать. Для Вас это все бесплатно. Только нужно написать заявление и … перевести нную сумму денег на счет нашего сотрудника, как правило полного тезку какого-нибудь специалиста из гос.структуры. Или еще один апгрейд этой схемы. Вам звонят и спрашивают, а точнее утверждают, что Вы покупали лекарство по интернету. Просят вспомнить, когда именно Вы покупали и назвать лекарство. Далее рассказывают, что комиссия Минздрава установила, чтоэто лекарство приносит вред, и что вы являетесь пострадавшим. Далее с Вас выманивают личную информацию, обещают взыскать моральный вред и просят оплатить сумму за оказанную услугу. Я в таких ситуациях, начинаю сам задавать вопросы звонящим. Прошу сообщить, когда именно я к ним обращался, а если не обращался, то зачем они мне звонят? На ответ, что они делают свою работу. Интересуюсь, а кто оплачивает их работу. Как они трудоустроены по трудовому договору или по договору подряда? Дальше как правило звонящий кладет трубку.

Мошенничество с помощью смс сообщений, уже отмирающий, но все еще встречающийся.

От неизвестного номера вы можете получить смс-уведомление, якобы от родственника, о том, чтобы вы пополнили баланс номера. Вам предлагается выгодная сделка или участие в акциях, лотереях и т. д. При этом вам нужно набрать на своем телефоне определенный код с особой комбинацией. Вроде бы безобидно. На самом деле комбинация способствует снятию денег с вашего счета. Вам предлагают участвовать в крупной викторине, условиями которой является отправка смс. В действительности, внизу написано (очень мелким шрифтом), что стоимость одной смс-ки составляет минимум 1 доллар. В итоге ты отправляешь кучу сообщений, теряя свои денежные средства в надежде на крупный выигрыш. СМС знакомство. Такие смс приходят преимущественно мужскому полу от девушек. Завязывается знакомство, вам присылают фото и т. д. Общение происходит только посредством сообщений. В итоге через время вы замечаете, что денег на счету нет, так как сообщения были платные и очень дорогие.

Пропущенные незнакомые номера.

В данном случае расчет на то, что Вы увидите пропущенный незнакомый номер и перезвоните. Мошенники при этом оформляют на используемый номер такой тариф, который предполагает платные входящие звонки. Причем, оплата может быть весьма высокой – до пары тысяч за минуту. Пока сообразите, что никто не собирается сообщать Вам ничего важного, со счета уже будут списаны средства.

Разнообразные «бесплатные услуги» , которые предлагают по телефону.

Спа-процедуры, юридические, медицинские, косметологические услуги, поверка счетчиков и проверка пластиковых окон – список можно было бы продолжать до бесконечности.

Сам по себе звонок не заставит абонента потратить какие бы то ни было деньги. Справедливости ради, нередко эти предложения действительно включают какую-то бесплатную процедуру, но чисто формально.

Например, если вам предлагают осмотр Ваших зубов в стоматологии. Врач действительно их осмотрит. Но, конечно, этим и ограничится его неоплачиваемая щедрость. А дальше начнется самое интересное: окажется, что нужно сделать професионнальную чистку зубов, что бы точно определить, нужно ли Вам ремонтировать зубы или нет. За это с Вас, естественно, уже возьмут деньги, и немалые. И все это по-прежнему под эгидой «бесплатного обслуживания». Как это назвать, если не мошенничество? Один мой знакомый мастер спорта международного класса по паурлифтингу и весом за 100 кг, «развернул» данную схему против таких мошенников. Он включает диктофон в телефоне при любом звонке с незнакомого номера. Ему предложили бесплатную СПА процедуру, он пришел. Получил процедуру, ему тут же предложили сделать массаж , не говоря ни слова об оплате. Он тут же согласился. Предложили еще, что-то и он опять согласился. В общем провел почти три часа в этом СПА комплексе. На выходе его попросили оплатить услуги. Он с сделал удивленное честное лицо и ответил , что денег он с собой не брал, так был приглашен на бесплатное посещение этого СПА салона и продемонстрировал запись разговора. После чего, сообщал, что раз его не хотят выпускать из салона , то это уже статья уголовного кодекса и начинал вызывать полицию. Банально отобрать телефона у него понятно не возможно, а ждать приезда полиция, администрация почему-то отказывалась. Таким образом он посетил три СПА салона, пока его фотография не появилась в остальных. Придя после очередного «приглашения» администратор салона , опознала его по фотографии и сказала, что звонок ему был ошибочным, и что никаких бесплатных процедур для него не предусмотрено при этом продемонстрировав диктофон.

Мошенничество по объявлениям на сайтах.

Вы даете объявление о продаже чело-либо на сайте (мошенники полюбили сайт Авито, очень часто звонки совершаются когда объявление размещено там). Вам звонят и говорят, что готовы купить вашу вещь и прям сейчас готовы перевести деньги, а курьер приедет за вещью в течении часа. Далее просят назвать номер карточки вашей банковской карточки. После того как вы назвали номер карточки, мошенники просят сообщить им смс-пароль, который пришел на Ваш сотовый телефон, он якобы нужен для подтверждение Вам перевода. И вот тут СТОП- внимание!!! Пароль для подтверждения оплаты приходит на Ваш номер телефона, когда Вы делаете перевод. Когда деньги переводят Вам никакой пароль Вам банк не пришлет.

Но особое место в телефонном мошенничестве, занимает мошенничество в банковской сфере.

Вот уж где мошенники на полную катушку используют социальную инженерию.

На первое место мы ставим «хит» прошлого года, номер звонящего похож на номер банка, звонящий представляется сотрудником службы безопасности банка. Вот например, номера с которых звонили мошенники мне, +7900, +900, +8 800 555-55-51, 8 499 555-55-50. Красным выделены отличия от номеров одного очень известного банка. Далее следует, что банк выявил несанкционированную операцию перевода денег с Вашей карты, поэтому пытаются предотвратить мошеннические действия. Подкупает то, что звонивший обращается по имени отчеству, не пытается ничего сверить или дать согласие, а пытается помочь. Далее для того что бы полностью обеспечить безопасность счетов просят назвать код, который якобы они отправили на телефон. Вы называете код и все… ваши деньги ушли в неизвестном направлении. Другая разновидность, просят Вас срочно перевести деньги на специально созданный счет под ответственность персонального менеджера до того времени пока банк не устранит проблемы с Вашим счетом. В случае какой-либо заминки и попытки несогласия с Вашей стороны, начинают вести разговор агрессивно, запугивать, могут сказать, что Вам сейчас перезвонит начальство и действительно Вам перезванивает другой уже человек с другого номера. В общем происходит массированная словесная атака, понуждающая Вас действовать в нужном мошенникам русле. Вернуть деньги как правило будет невозможно, так как Вы добровольно передаете конфиденциальную информацию или еще хуже сами осуществляете перевод денежных средств. В этих случаях ни один банк ответственности не несет и это написано в любом договоре банковского обслуживания.

На втором месте получение кредита. Здесь уже однозначно идет «командная» игра. К Вам на электронный почтовый ящик приходит рассылка из разряда: «Одобрение кредита с любой кредитной историей» . Вы заполняете заявку и ждете. Через пару-тройку дней Вам звонят и сообщают: «ДЭБ одобрил Вам кредит на НН-сумму». Вам называют название Банка. Говорят что если Вы не слышали о таком, то можете зайти на их сайт, а они Вам перезвонят позже. И действительно сайт, есть и о чудо на сайте даже есть номер Лицензии выданный ЦБ РФ, вот только маленький нюанс при проверке номера лицензии она оказывается либо уже отозванной, либо принадлежит другой организации с похожим названием. Номера телефона на сайте нет, либо он не действует. Все остальное оформлено как у настоящих Банков. Вам перезванивают на следующий день. И снова предлагают получить одобренный кредит. Всвязи с тем, что Банк находится в Москве или это вообще интернет Банк, то Вам предлагают встретиться с курьером для оформления всех документов. Но.. для того что бы встреча произошла и кредит был выдан, Вам предлагают внести страховку, как обязательное условие кредита. А ведь сейчас этим никого не удивишь ведь действительно при оформлении кредита, Банки вынуждают застраховаться гражданина. Но в случае с мошенниками, последнии предлагают Вам перевести деньги через банкомат и только через банкомат на указанный ими счет. Думаю, понятно, что после перевода денег мошенники пропадают со связи.

Новая разновидность этого способа, Вам звонят с мобильного телефона так же очень схожим с номером Банка в котором Вы обслуживаетесь, называют по имени - отчеству и сообщают, что у них для Вас сформировано хорошее предложение по кредитной карте. После этого предлагают сверить персональные данные, якобы для заполнения анкеты. В разговоре Вы выдаете все свои персональные данные. После чего мошенники оформляют на Вас кредитную карту. Ведь не секрет, что в некоторых банках, уже есть услуга доставки карты курьером по адресу. Деньги снимаются, а Вы расплачиваетесь по кредиту или втягиваетесь в бесконечную череду уголовных и судебных дел.

Совсем недавно встретившийся способ хищения денежных средств. В данном случае мошенники уже охотятся на индивидуальных предпринимателей и небольшие организации, которые недавно открыли счета в Сбербанке. После открытия Вами счета, Вам перезванивают и предлагают подключить услугу зарплатный проект. Если Вы соглашаетесь, то садитесь перед компьютером в он-лайн и Вам все по телефону объясняют, после при создании реестра платежей Вам предлагают ввести якобы вымышленные данные и номер карты, как пример. Вот только пример, не совсем пример, деньги вполне реально уходят с Вашего счета. Скажу сразу, с той оперативностью с которой перезвонили лично мне, без «слива» информации со стороны сотрудников банка обойтись не могло. Правда деньги у меня не списали, я их туда еще просто не успел даже «записать».

Авторы не могут описать все существующие схемы телефонного мошенничества, здесь описаны только те, с которыми авторы и их друзья столкнулись, но даже из вышеуказанных примеров можно сделать выводы и обезопасить себя. Прежде чем защититься от врага, нужно знать, что представляет из себя враг. Во всех без исключения случаев телефонного (интернет) мошенничества, злоумышленники применяют методы социальной инженерии. Что же такое за зверь такой эта социальная инженерия? Википедия дает следующее понятие. Социальная инженерия — это метод управления действиями человека без использования технических средств. Метод основан на использовании слабостей человеческого фактора и считается очень разрушительным. А также совокупность приёмов, методов и технологий создания такого пространства, условий и обстоятельств, которые максимально эффективно приводят к конкретному необходимому результату, с использованием социологии и психологии. Лично я бы к этому добавил, что целью является получение конфиденциальной информации о человеке обманным путем. Конфиденциальная информация в моем понимание это логины/пароли, личные интимные данные, компромат, номера банковских карт и все, что может принести финансовые или репутационные потери.

Само понятие социальная инженерия пришло к нам из сферы хакинга. Хакер — это человек, который ищет уязвимости в компьютерных системах, по-другому говорят — «взламывает». Какое отношение, казалось бы, к этому имеет социальная инженерия? Все очень просто. В один момент времени хакеры осознали, что главная уязвимость в любой системе — это человек, а не машина. Человек, точно также, как и компьютер, работает по определенным законам. Используя накопленный человечеством опыт в психологии, манипуляциях и механизмах влияния, хакеры стали «взламывать людей».

Самый важный инструмент, который наиболее подходит под нужды телефонных мошенников, — психология влияния и понимание механизмов, которые позволяют находить бреши в убеждениях и ценностях людей. В психологии влияния выделяют одно фундаментальное правило: существуют базовые механизмы влияния, и все люди в мире подвержены одному-двум из них. Все зависит от того, насколько развито ваше критическое мышление и какой у вас уровень интеллекта. Чем данные показатели выше, тем ниже шанс «попасть под удар», но, если вы нарвётесь на грамотного исполнителя, все становится сложнее.

Во всех вышеперечисленных примерах телефонного мошенничества использовался хотя бы один из четырех базовых механизмов, а чаще все четыре. Вот они:

1.Везде создается личность прикрытия (за исключением примера с предложением бесплатной услуги, тут как правило действуют реальные организации), которую зачастую наполняют реальными фактами (демонстрация фотографий с примером про «киллера») или создают видимость реальных факты (похожие номера телефонов).

2. Все что было сказано по телефону говорилось довольно быстро не всегда четко и жертва постоянно подгонялась в действие. Главное правило любого афериста — заставить человека не думать, а постоянно что-то делать. Данный психологический прием называется “контроль внимания”.

3. Использовался один очень сильный механизм влияния —обращение к эмоциям, к таким как жалость, страх, радость. Очень часто этот механизм усиливают еще одним механизмом под названием принцип контраста. Сначала вам подсовывают проблему, к примеру, родственник попал в отделение полиции, а потом дают решение перевести (или привезти) деньги – решение проблемы.

4. Принцип контраста. Вам подсовывают проблему – «Вас заказали». И в процессе разговора подводят Вас к тому, что предлагают решить эту проблему. Заплати деньги, и я не буду исполнять заказ.

Т.е. схема действия телефонных мошенников укладывается всего в четыре основных механизма: Вам показывают личность прикрытия, подсовывают проблему - давят на эмоции – подсовывают решение проблемы. Все это проделывается в очень быстром темпе, блицкриг.

Телефонные мошенники – это профессионалы своего дела. Как установили правоохранительные органы у них есть четкий план ведения разговора под ту или иную схему «развода» и подробные поведенческие инструкции. Как от них защититься простому обывателю?

- Старайтесь как можно меньше оставлять о себе персональной информации где бы то не было.

- Не перезванивайте на не знакомые номера. Если кому-то действительно необходимо, позвонит еще раз.

- Помните Банк НИКОГДА не звонит с оповещением, что у Вас по карте подозрительная активность или подозрительная операция. Банк просто напросто блокирует карту или операцию, и Вы уже сами будете вынуждены звонить в Банк. И уже Банк будет идентифицировать Вашу личность.

- Установите на телефон (во многих моделях он предустановлен) диктофон записывающий телефонные разговоры. И включайте его всякий раз когда Вам звонят с незнакомого номера. Во-первых потом это будет являться доказательством противоправных действий звонившего. Во-вторых, доказано, когда человек знает, что его записывают он ведет себя осторожней и взвешивает слова, т.е. у Вас включится критическое мышление.

- Если Вы все же оказались втянуты в телефонный разговор, то сломайте алгоритм действия механизмов описанных выше. Мошенники теряются и вешают трубку. Когда меня подгоняют по времени для совершения какого-либо действия, я вспоминаю один из принципов разведчиков. «Раненный зверь умирает не от ранения, а от того что начинает суетиться (убегать) и умирает от потери крови.» Вас подгоняют? Вспомните это принцип и остановитесь. Ведь вопрос не стоит о жизни и смерти, вопрос стоит лишь о деньгах. Зачем спешить? Я так и сообщаю в трубку, извините мне нужно подумать день два, а может месяц. Ведь нечего срочного, правда, ну за родственника, попавшего в полицию завтра или послезавтра заплачу, а он пусть пока у Вас в участке посидит, может ему на пользу пойдет. А вы мне еще подскажите пожалуйста номер участка где родственник сидит, ну что б я знал куда завтра деньги привезти и фамилию полицейского пожалуйста, кому отдать денюжку. Так Вы ломаете алгоритм блицкрига, и пытаетесь получить дополнительную информацию о звонившем. Ведь после того как разговор завершился, ничего Вам не мешает позвонить в участок и уточнить, задерживался ли Ваш родственник. В прочем как правило после таких вопросов в ответ слышны только гудки.

Второй способ «сломать игру» мошенникам –это начинать самому задавать вопросы. Вы мне звоните, кредит предлагаете. Напомните мне, когда я к Вам с заявкой обращался? Что говорите, какого числа? А не обращался. А зачем Вы звоните мне тогда? И девушка, девушка Вы забыли представиться, помедленней пожалуйста, я записываю. Зачем записываю? Голос Ваш юный понравился, хочу поближе с Вами познакомиться. Так где говорите Вас найти можно? … Ну вот в трубке опять гудки… Со «службой безопасности Банков» строю разговор сразу с вопросов. Представтесь пожалуйста внятно, у меня разговор записывается. Кто говорите у Вас начальник службы безопасности? Если следует ответ с именем отчеством. Сразу спрашиваю, как же так, а еще месяц назад у вас начальником был мой одноклассник и закадычный кореш Ванек Ветров, а он куда делся, на повышение пошел? Вы то точно знаете, что Ванька Ветров никогда в банке не работал, он вообще дворник в Вашем дворе, но вот на том конце провода этого не знают, и как реагировать то же не знают. Все приведенные примеры были опробованы мной и моими друзьями. И что самое интересное, через некоторое время, мне и моим друзьям, принявшим участие в «обкатке обломов», вообще прекратились какие бы то не было «левые» звонки. Что наводит меня на мысль, что базы данных у мошенников общие и что это новый вид организованной преступности. Что время когда этим промышляли люди отбывающие наказание в «местах не столь отдаленных» прошло. Уж слишком профессионально происходит отъем денег у жертвы.

Если же Вы все таки стали жертвой мошенников, как можно быстрее идите в полицию и пишите подробное заявление о случившимся с указанием номеров с которых Вам звонили, не лишним будет приложить и запись разговора. Так же заявление можно подать и по интернету на сайте МВД. И обязательно добейтесь заведения уголовного дела. Шансов конечно не много, что преступников поймают, но они хотя бы появляются. Ведь если не подать заявление, то вообще никаких шансов на возврат ваших денег. Кроме того, в случае получения на Ваше имя мошенниками кредитной карты или списание денежных средств с Вашей кредитной карты, уголовное дело будет хорошим подспорьем в гражданском судопроизводстве, когда Банк будет пытаться взыскать с Вас сумму кредита.

Учитывая, нынешнюю ситуацию в мире с распространением инфекции , и вынужденным еще большим уходом бизнеса и просто общения из реального мира в телекоммуникационный, мы прогнозируем резкий всплеск активности телефонных и других телекоммуникационных мошенников. Будьте бдительны. Удачи Вам, и помните! Никогда не спешите расставаться с деньгами.

RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...